Assurance emprunteur : tout comprendre pour mieux évaluer les risques

Lorsqu’une personne décide faire un prêt bancaire, des événements peuvent survenir pour compliquer le remboursement. L’incapacité de travail ou l’invalidité suite à un accident et une perte d’emploi font partie des cas probables. Le décès fait également partie de certains cas. Pour éviter que les héritiers soient obligés de tout payer, c’est là que l’assureur paie le capital restant. En d’autres termes, souscrire une assurance emprunteur devient donc indispensable. Mais est-elle obligatoire ? C’est ce qu’on vous explique dans cet article.  

L’assurance emprunteur est une obligation ? 

Aucun article ne stipule que l’assurance emprunteur est obligatoire. Cependant, les établissements de crédit exigent une garantie lorsqu’une personne souhaite bénéficier d’un prêt bancaire. En effet, c’est la seule manière pour eux d’accord le prêt. D’ailleurs, l’assurance décès et l’assurance invalidité font partie des dispositifs que les banques réclament parfois. Vous voulez en savoir davantage sur l’assurance emprunteur ? Tout est dit sur https://www.dna.fr/brand-content/2023/02/07/assurance-emprunteur-changer-d-assurance-peut-valoir-le-coup.

Peu importe le montant et la durée du remboursement, une assurance facultative est obligatoire pour assurer le remboursement. C’est le cas pour justement éviter le remboursement des mensualités par une tierce personne, autre que l’assureur. 

Quelle est la somme à payer pour une assurance emprunteur ? 

Lorsqu’on parle d’une assurance emprunteur, le montant dépend du risque que l’assureur prend pour accorder la garantie. Cependant, la banque peut proposer l’adhésion à un contrat de groupe à l’emprunteur. L’inconvénient, c’est que le tarif n’est pas négociable, mais le prix est moins coûteux que le contrat individuel. Le but, c’est de réduire les risques de l’assureur pour qu’il puisse garantir plusieurs clients à la fois. 

Bien évidemment, l’emprunteur peut choisir de souscrire un contrat individuel auprès d’un assureur. Cela dit, le prix de l’assurance emprunteur se calcule sur l’étendue de la garantie et sur le nombre de co-emprunteurs assurés par l’assureur. 

Comment se protéger en tant qu’emprunteur ? 

Les établissements de crédit peuvent souscrire un contrat de groupe pour des clients emprunteurs. En ce qui concerne la formalité d’adhésion, tout est simple et les coûts sont nettement plus abordables. Une telle option permet surtout de répartir les risques, car il y a plusieurs clients. 

Cependant, le contrat a certaines limites comme tout contrat d’assurance. Par exemple, il y a une limite d’âge pour que l’emprunteur puisse bénéficier d’une garantie. Aussi, un contrat peut exclure certains emprunteurs qui ont des problèmes de santé. Ce qu’il peut proposer, c’est une garantie avec une cotisation plus élevée ou bien une garantie avec des limites. Heureusement que l’emprunteur a le droit de souscrire une assurance auprès d’un assureur de son choix. 

Assurance emprunteur : quelles sont les obligations de la banque ? 

Bien que l’assurance soit obligatoire, l’offre de prêt indique que l’emprunteur peut avoir une assurance similaire à celle de l’assureur. Lorsque vous optez pour une assurance facultative, il y a des modalités que l’emprunteur n’a pas accès. 

Par contre, si l’emprunteur choisit une assurance de groupe, voici les conditions à respecter pour obtenir l’assurance :

  • Présenter le nom et l’adresse de l’assureur,
  • Indiquer la durée de la garantie,
  • Connaître les risques couverts et exclus.

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